Un contrat de crédit engage la responsabilité de celui ou celle qui le signe, et ce, jusqu’à ce que la totalité de la somme plus les intérêts soient remboursés. Les banques vous proposent un délai de remboursement très varié, basé sur vos possibilités financières mensuelles et votre niveau d’endettement. Cela va entre autres de 5 ans à plusieurs dizaines d’années. Mais avant de faire votre choix, sachez que la durée de votre engagement impactera sur le taux du crédit immobilier. Il convient alors de bien choisir la durée de son remboursement pour profiter d’un taux plus intéressant.

Les inconvénients d’un crédit sur le long terme

Pour un capital de 5 000 à 75 000 euros, le crédit immobilier peut s’étaler jusqu’à 30 ans. L’avantage de ce genre d’emprunt est que les mensualités seront minimes. De quoi réduire également les risques de surendettement. Cependant, ne vous laissez pas berner par la taille des charges par mois. Un crédit sur le long terme coute plus cher en taux. Explication.

Chaque mensualité compte une partie de la capitale, des frais de dossiers et d’assurance et un taux débiteur. Ces derniers accumulés sur 30 ans reviennent plus cher aux emprunteurs. Sans compter que si vous optez pour un remboursement anticipé, vous devriez à la banque une pénalité pour les taux non perçue. Découvrez les avantages de faire un crédit immobilier sur 10 ans, 15 ans, 20 ans, 25 ans et 30 ans.

Opter pour un crédit immo à court terme : oui, mais à quelle limite ?

Ainsi, en moyenne, les particuliers choisissent un crédit immobilier entre 15 à 20 ans. Selon les estimations, la possibilité financière des ménages ne leur permet pas en général de s’engager sur un laps de temps plus court. Et pour cause, plus on réduit les délais, plus on augmente les mensualités. Le taux débiteur restera modique, mais le capital devra être réglé en moins de temps, ce qui explique cette situation.

La limite est donc là. Il n’est pas opportun de s’engager dans un crédit dont les remboursements sont plus importants que les revenus mensuels. D’ailleurs, les banques procèdent à un calcul de la possibilité d’endettement avant d’accorder ou non sa confiance à un emprunteur. Si vous avez moins de 30 %, vos chances sont minimes.

Estimer avant de demander un crédit

Tous les emprunteurs le savent bien, la durée d’un crédit est un élément qui impacte beaucoup sur le coût d’un crédit immobilier. Ainsi, pour choisir la bonne durée, avec le meilleur taux d’emprunt, il est de mise de procéder en amont par une estimation des crédits.

Ne vous y trompez pas. On ne parle pas de comparaison des offres. Même si le procédure vous aide à trouver le bon prestataire, le calcul de taux est une recherche personnalisée sur les conditions d’emprunt idéal au cas par cas. Le but étant de calculer les charges et évaluer son avenir financer sans avoir au préalable besoin d’engager ses responsabilités.

La simulation peut se faire en ligne simplement et gratuitement. C’est une méthode rapide et sans engagement. Vous aurez facilement vos résultats en quelques minutes seulement. En plus, vous profiterez de la fiabilité de la prestation. Par ailleurs, vous pouvez aussi demander l’aide d’un courtier crédit immobilier. Les prestations de ce dernier sont onéreuses, mais modiques. En plus, vous pouvez comparer également les offres des banques physiques avec celles des banques en ligne.

Dans les deux cas, l’objectivité des résultats est nécessaire afin de faire le bon choix de prestataire. Force est de constater que de par sa rapidité et son côté modique, les plateformes de simulation sont plus réputées de nos jours. Les emprunteurs parlent d’une première étape obligatoire pendant la recherche d’un crédit immobilier.

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À la recherche de la meilleure offre de crédit immobilier afin de réaliser un projet d’achat d’une nouvelle maison ? Vous faites bien de vous informer sur les taux immobiliers 2018 pratiqués par les établissements financiers actuellement. Ce sera un moyen qui vous permettra de garantir la rentabilité de votre placement, mais aussi de minimiser les risques de surendettement. En plus, malgré un taux directeur unique, et qui demeure fixe, toutes les banques ne pratiquent pas les mêmes taux pour autant. Il convient alors de détecter les offres les plus avantageuses.

Les 5 banques qui proposent les meilleurs taux immobilier du marché en 2018

• Boursorama Banque : avec un taux d’intérêt de 1.43 % et un TEG de 1.69 %, 0 euro de frais de dossier et une assurance de 7 800 euros, la banque Boursorama tient la tête de liste des meilleures offres en ce mois de décembre.
• Fortuneo : en seconde position, vous avez la banque Fortunéo avec un TEG de 1.73 % et un intérêt de 1.47 %. les frais de dossier restent nuls, mais l’assurance est à 6 900 euros.
• ING Direct : cette banque en ligne tient la troisième position avec un intérêt toujours à 1.47 % et un TEG de 1.75 %. Mais attention, cet établissement prend un frais de dossier de 500 euros et une garantie se négociant à 8 100 euros.
• Barclays : À la quatrième place, vous avez Barclays. La banque propose un taux d’intérêt à 1.45 % pour un TEG de 1.76 %. Le dossier de souscription sera de 1 000 euros et l’assurance bancaire de 9 300 euros.
• La Société générale : Enfin, vous avez la Société générale. C’est la banque physique qui facture un minimum pour les frais de dossier : 300 euros. Son taux d’intérêt est de 1.53 % et le TEG de 1.1 %. L’assurance bancaire quant à elle est à 7 380 euros.

Vous avez encore d’autres alternatives disponibles sur le marché. Cependant, en ce mois de décembre 2017, ce sont ces cinq banques qui se trouvent à la tête du palmarès.

Par ailleurs, depuis quelques mois, les assurances bancaires peuvent être troquées contre des contrats de garantie extérieurs. De quoi réduire considérablement le cout de votre emprunt.

Auprès de quelle société de crédit pouvez-vous faire un prêt immobilier ?

Quand vous cherchez un crédit immobilier pour financer votre futur appartement ou une maison en 2018, vous aurez la possibilité de vous tourner vers une multitude d’acteurs du marché pour trouver votre futur financement. Parmi les sociétés de finance vous pouvez vous tourner naturellement vers les banques classiques avec guichet du type LCL, Société Générale, BNP Paribas, Banque Populaire, Caisse d’Epargne, CIC, etc…

Vers des banques en ligne, nouvellement arrivées sur ce marché, elles commencent à proposer des crédits immobiliers et à des taux hyper concurrentiels, vous pouvez regarder du côté de Boursorama, Monabanq, Fortuneo, Bforbank, Hello bank et Ing Direct …

Et vous pouvez également vous tournez vers des sociétés spécialisés dans le crédit, parmi les plus connus on peut notamment citer Cetelem, Cofidis, Sofinco, Franfinance, etc… Bien sûr comparer chaque banque et société de crédit en effectuant une demande directement sur leur site ou en prenant rendez-vous avec un conseiller pour les banques avec guichet vous prendrez beaucoup de temps.

C’est à cet effet qu’il existe soit des tableaux comparatifs des taux immobiliers proposés par les banques au cours d’un mois, l’inconvénient est que souvent le tableau mettra les taux pour une durée déterminée, par exemple 20 ans, si vous cherchez sur cette période c’est parfait pour vous, si vous souhaitez plus sur 25 ans du coup le tableau n’a plus trop d’utilité pour vous car le classement pourra changer en augmentant la durée. Soit vous pouvez utiliser un comparateur de prêt rapide, gratuit et sans engagement. Vous n’aurez qu’à rentrer vos critères et les meilleures banques en fonction de votre profil vous seront proposées.

Outre le taux, comment choisir sa banque ?

Plusieurs critères de sélection entrent en considération quand il s’agit de choisir sa banque. En effet, mise à part le taux, vous devez choisir le bon établissement de prêt en fonction de la qualité de sa prestation. Par ailleurs, vous devez également vous basez sur sa réputation, ses références et son professionnalisme. Le nombre d’années de métier des banques est le gage d’un accompagnement minutieux et de qualité. Ce qui explique que les banques physiques ont encore le vent en poupe de nos jours.

Toutefois, il ne faut pas laisser de côté les avantages des banques en ligne. Elles sont en effet, plus rapide, aussi bien dans le traitement des demandes que dans la libération des fonds. Sans compter que leur grande accessibilité est matière à convaincre même les plus septiques. Plus besoin de libérer son emploi du temps pour passer à la banque. Une demande de crédit immobilier se fait en quelques clics. De plus selon la plupart des classements, les banques en ligne sont les établissements actuels qui proposent le meilleur taux pour votre prêt immobilier.

Enfin, il parait judicieux de souligner que bénéficier de ces taux promotionnels n’est pas possible pour tout le monde. Les banques sont actuellement plus critiques que jamais quant à la qualité des profils qui lui sont proposés. Ainsi, pour profiter de conditions plus avantageuses, il est conseillé de fournir un dossier solide, mais aussi d’autres éléments de garanties qui rassurent la banque.

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Simulation, comparaison, aide des courtiers,…autant de solutions vous permettant de trouver la meilleure banque de prêt. Et chaque démarche est interdépendante. Cependant, force est de constater que de plus en plus d’emprunteur se laissent guider par le taux immobilier actuel pour s’orienter vers tel ou tel prestataire. Attention cependant, ceci peut induire l’emprunteur en erreur, car en plus du taux d’intérêt 2018, il faut prendre en compte le TEG. Ainsi, il est essentiel de faire le point en ce qui concerne les taux pratiqués actuellement sur le marché.

Une technique pour choisir la bonne banque

Se baser sur les taux est courant pour un emprunteur qui choisit un prêt immobilier modique. On aura beau vous présenter différentes techniques pour choisir à bon escient la meilleure offre de prêt disponible sur le marché, une chose est sûre : vous en reviendrez toujours au taux immobilier actuel. Il s’agit du taux appliqué par la banque si vous vous décidez de négocier un crédit immobilier. Les taux varient tous les mois. Et comme son nom l’indique, le taux actuel est le taux valable au moment où l’on parle.

Généralement, durant le mois de décembre, les banques pratiquent une décote des taux. C’est d’ailleurs lors de ces promotions annuelles que la majorité des emprunteurs en profitent pour réaliser certains projets immo longtemps resté en sommeil.

Les taux effectifs globaux fixes varient de nos jours entre 1.69 % et 2.26 %. Les intérêts sont de 1.43 % à 1.92 %. Tout dépend des banques. Jusqu’à la fin de l’année, on espère une stagnation des chiffres. Pour ce qui est de 2018, rien n’est moins sûr.

Le taux immobilier actuel varie d’un contrat à un autre

Toutefois, force est de noter que les TEG ne sont pas les mêmes pour tout le monde. Le calcul des rendements des banques dépend notamment de la qualité des profils emprunteurs, mais aussi de l’importance du capital demandé et la durée du contrat. La règle est simple. C’est celle du « plus … plus » : Plus vous demandez, plus vous payez. Ce peut être en capital ou en durée.

Les frais d’assurances impactent également sur la modicité ou non des contrats de crédits immobiliers. Les contrats de garantie auprès des établissements bancaires varient entre 5 500 et 12 000 euros contre 2 500 euros dans les entreprises spécialisées. Cependant, faites attention à la qualité des couvertures qui peuvent mettre en péril les chances de réussite de votre demande.

Une comparaison : une étape importante

Afin de profiter de la meilleure offre de crédit immobilier du moment, il n’y a rien de tel que la mise en concurrence. Désormais, vous n’aurez pas à vous casser la tête ni à perdre du temps en ce sens. Les plateformes vous proposent un système de comparaison instantané et automatisé. Il vous suffit de paramétrer l’outil en fonction de la durée de votre emprunt, le montant dont vous avez besoin et quelquefois votre âge. En quelques secondes, le moteur de recherche aura fini de vous lister les différentes possibilités que vous avez d’une banque à une autre.

La comparaison en ligne est 100 % gratuite et ne vous engage en rien. Vous aurez la possibilité de choisir telle banque à la place d’une autre. L’avantage est que vous vous facilitez les recherches, mais vous pourriez également postuler en ligne pour un crédit immobilier.

Attention, il semble important de souligner que « simulation » et « comparaison » ne se ressemblent pas. Les deux sont cependant dépendantes l’une de l’autre afin de garantir la modicité et la qualité de votre contrat de prêt.

L’évolution dans le temps du taux immobilier actuel

A la fin de l’année dernière, le taux a baissé de 1,31%, ce qui était de 1,57% il y a quelques mois. Mais peu après, il n’a cessé de suivre une tendance baissière.

Même si ce taux a peu augmenté en janvier 2017, cela n’a eu aucun effet sur le marché. Pour les anciens immobiliers, 910 000 opérations financières ont été constaté, c’est le meilleur résultat de l’année. Tandis que celles des nouveaux immobiliers relevaient 130 000 transactions.

En dernier mois de l’année 2017, certaines banques ont baissé leur taux en fonction des durées d’engagement ou selon la situation financière de l’emprunteur.

L’anticipation prévue pour l’année prochaine

Suite à la hausse générale des prix, les valeurs du crédit immobilier sont estimées à s’accroitre en 2018. Mais l’autorité financière de l’Europe veut être conciliante en maintenant les taux directeurs à zéro durant plusieurs mois.

Ainsi, les banques qui ont été optimistes, vont pour l’année prochaine se trouver sur un marché en concurrence intensive. C’est évident, chacune d’elles va essayer d’attirer plus de client en régressant ses taux. Cela n’aura pas de grandes conséquences sur le marché immobilier au début de l’année 2018, mais pour les mois suivant la situation ne va pas être facile à gérer.

Les taux immobilier annoncés pour février 2018 par les spécialistes en courtage immobilier sont bien les taux que l’on a pu obtenir en ce début de mois de février. Par rapport au mois de janvier 2018, l’évolution est plutôt faible. On obtient en effet du 1,78% en moyenne contre 1,75% sur 20 ans. L’écart reste très faible et vous permet donc de pouvoir profiter ce mois ci d’investir dans un bien immobilier.

Pour vous faire une idée précise du taux auquel vous pouvez prétendre, le tableau ci-dessous vous permet d’observer le taux minium, moyen et maximum du marché sur des durée de prêt de 10 ans, 15 ans, 20 ans et 25 ans.

En ce mois de février 2018, les taux restent encore accessibles aux grand public. Ceux qui ont contracté des prêts à plus de  3% il y a quelques années sont conseillé d’effectuer une demande de renégociation de leur prêt auprès de leur banque ou d’un courtier spécialisé afin de profiter des taux actuels qui seront certainement les plus bas de l’année.

Le marché immobilier 2017 a connu une hausse assez limitée au niveau des taux immobiliers. Cette hausse s’est amorcée depuis la fin de l’année 2016 et s’est poursuivie en février 2017, tout en restant modeste. Selon les analystes, cette hausse est liée aux contextes économiques et politiques du moment. Mais entre stabilité et hausse, en moyenne, les taux affichent toujours des niveaux attractifs avec des conditions de financement intéressant pour les emprunteurs. Les taux qui ont commencé sur des chapeaux de roue voient leur niveau au plus bas en cette fin du mois de décembre. C’est donc le bon moment pour ceux qui veulent démarrer des projets immobiliers de se lancer.

Des taux immobilier bas pour finir l’année 2017

L’année 2017 a été marquée par la dynamique particulière du marché immobilier. Ce dernier a commencé par une hausse des taux immobiliers et se termine par des taux assez bas. Les taux des prêts immobiliers ont enregistré en février 1,20 % sur une durée de 10 ans, 1,45 % sur 15 ans et 1,65 % sur 20 ans. Malgré cette remontée, les taux restent attractifs et demeurent au-dessous de 2 %, les conditions de financement restent tout aussi intéressant pour les emprunteurs.

Le taux moyen atteint pour le mois de décembre les 1,70 %. À cet effet, la fin d’année 2017 s’achève sur des taux attractifs. L’année se clôture sur des taux inférieurs à 1,75 % qui étaient, le taux de juillet de cette année. Pour ceux qui souhaitent investir sur l’immobilier, il n’est pas trop tard. Avec une moyenne de 1,1 % pour profiter d’un crédit immobilier, il vous est encore possible de faire la comparaison des prestataires pour trouver l’offre la plus intéressante sur le marché actuel.

Évolution des taux pour l’année 2018

Tous laissent à croire que malgré la stabilité des taux en ce moment, une possible hausse des taux immobiliers influencera le marché de l’immobilier pour la nouvelle année. D’un côté, il y a le changement apporté sur l’assurance emprunteur, qui allègera les consommateurs, mais n’arrange pas les banques. Ce qui pourrait engendrer un éventuel besoin d’augmenter les taux pour combler un certain gap. Mais il y a aussi la suppression du prêt à taux zéro, qui bénéficiaient jusqu’ici aux primo-accédants.

Alors, même si aucun indicateur n’alerte encore sur une hausse brutale, les banques anticipent déjà la hausse des taux immobiliers. Des paramètres entrent en ligne de compte pour prévoir une hausse des taux, à savoir, les efforts commerciaux, la concurrence, le marché extérieur… pourtant selon le président de la Banque Centrale Européen, il n’aura pas d’augmentation majeure pour février 2018, les taux demeureront bas. À noter que les taux de crédit immobilier dépendent des taux directeurs de la BCE. Si les taux directeurs sont en hausse, les taux immobiliers suivront, et vice versa.

Des changements font survenir concernant les prêts immobiliers pour l’année à venir, des changements qui vont réduire les marges des banques ce qui pourrait implique une tendance à la hausse du taux immobilier pour 2018. Ainsi, il convient toujours de s’informer sur le baromètre des taux immobiliers pour connaitre les taux pour 2018 pour ceux qui comptent investir en début de la nouvelle année.

Les statistiques ont montré récemment que les banques en ligne demeurent les meilleurs prestataires quand il s’agit de taux immobilier en février 2018 et de conditions de financement intéressantes. Il suffit que l’emprunteur présente un bon dossier à la banque pour qu’il ait toutes les chances d’avoir un crédit. Faire une simulation de crédit immobilier est nécessaire ou seulement comparez les offres qui existent sur le marché.

Le taux actuel pourra être amené à évoluer d’ici la fin du mois, nous vous conseillons de suivre régulièrement le baromètre des taux afin d’obtenir un taux à une date donnée.

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Si l’on se réfère aux chiffres d’il y a quelques années, le taux de crédit immobilier a connu tantôt une hausse et tantôt une baisse. Mais les changements sont plutôt légers et varient selon les régions. Chaque mois, de nouveaux taux d’intérêts sont proposés par les banques. Il convient ainsi aux investisseurs de se tenir informer sur les tendances, mais également les perspectives d’évolution des taux durant les mois à venir. Mais comment marche cette évolution des taux immobiliers pour 2018 ? Comment savoir si c’est le bon moment ou non pour passer à l’investissement ? Et comment les offres bancaires peuvent évoluer en 2018 ?

L’évolution du marché immobilier en quelques chiffres

Le taux des crédits immobiliers évolue au fil du temps. Il suit le contexte économique et le marché financier. Et cette évolution n’est pas le même pour chaque ville de l’Hexagone. Mais de façon générale, le taux immobilier est en baisse.

En Janvier 2016 les taux immobiliers (taux fixe) étaient en moyenne de 1,4%, et ont atteint un certain pic le mois juin 2016 de 1%. Ce taux est légèrement reparti à la hausse depuis mais reste encore intéressant.

Aujourd’hui, près de 2 ans après, en ce mois de décembre 2017, les taux sont en baisse. Les banques proposent un taux moyen de 1,7%. Ce qui laisse prétendre qu’il est maintenant le bon moment d’investir dans l’immobilier. Attention cependant, le taux change tous les mois.

Le taux immobilier en 2017

Depuis le début de l’année 2017, la tendance baissière des taux immobiliers continue. Et d’après les chiffres des courtiers, cette tendance de baisse légère reste bel et bien présente.

Aujourd’hui, pour un prêt de 10 ans, le taux moyen est de 1.15 % ; pour un prêt de 15 ans, le taux moyen est de 1.46 % ; pour un prêt de 20 ans, le taux moyen est de 1.67 % ; pour un prêt de 25 ans, le taux moyen est de 1.90 %. Force est alors de constater que plus le crédit immobilier dure dans le temps, plus le taux augmente.

Les perspectives d’évolution du marché immobilier en 2018

Avec la baisse indéniable du taux de crédit immobilier, la vente immobilière a connu son apogée en 2017. En plus, cette tendance est poussée par les différents dispositifs de défiscalisation en vigueur jusqu’ici. Mais dès l’année 2018, cette tendance des taux immobiliers 2018 va peut-être changée. Des reformes vont être apportées aux lois qui régissent le domaine de l’immobilier ce qui aura certainement une incidence pour le début d’année 2018 comme janvier, février, mars ou mai.

Le nouveau dispositif Pinel en 2018

A partir de 2018, le dispositif Pinel va changer. Cette procédure de défiscalisation va profiter surtout aux investisseurs dans les zones rurales, et dans les îles. Ce sont donc notamment, les zones A, A bis, et B1 qui seront éligibles à la loi Pinel, pour un délai renouvelé de 4 ans, jusqu’en 2021. Et ce sont surtout les achats dans le neuf qui seront privilégiés. Les biens acquis courant 2018 dans la zone B2 pourront encore profiter de ce dispositif de défiscalisation, car la loi s’étend encore jusqu’en 2019. Les conditions pour en profiter restent les mêmes, il faut mettre en location son bien immobilier pendant une durée de 6, 9 ou 12 ans.

La disparition de l’APL accession

Par ailleurs, les ménages modestes ne pourront plus profiter de l’APL accession. Une mauvaise nouvelle pour les primo-accédants. Même si le gouvernement de François Hollande avait déjà prévue cette suppression il y a trois ans. Elle n’a pu aboutir qu’à partir de l’année prochaine avec le nouveau projet de loi de Finances 2018.

Le rapport Taux/Prix

Force est de constater que le rapport Taux/Prix évolue dans des sens inverses. Si le taux diminue au fil des mois, le prix pourtant connait une hausse considérable. Si les logements neufs en sont les premiers touchés par cette augmentation, ceux dans l’ancien commencent à connaître également des hausses dans quelques régions. Aujourd’hui, cette hausse se confirme davantage car le prix de l’ancien est de +3,9% durant les derniers trimestres de cette année. Cette hausse des prix pourrait-elle être alors la raison qui peut freiner les investisseurs à se lancer dans un projet d’acquisition immobilière en 2018, malgré une évolution des taux immobiliers en 2018 qui tend à baisser ?

Quelles sont les solutions pour diminuer les taux immobiliers en 2018 ?

Pour investir sereinement dans l’immobilier en 2018, il faudra trouver le crédit au meilleur taux. Pour ce faire, plusieurs solutions s’offrent à vous même si l’évolution taux immobilier 2018 tire vers la hausse :

Comparer les offres

Pour trouver l’offre au meilleur taux, il convient d’utiliser un comparateur en ligne. C’est un logiciel gratuit qui ne vous engage en rien, mais vous permet de mettre en concurrence toutes les offres des banques en ligne, et vous donne ainsi la possibilité de trouver le crédit immobilier au meilleur taux. Les comparateurs sont rapides et fiables dans leurs prestations. Il vous suffit de remplir un formulaire en ligne et valider.

Faire appel à un courtier

Si vous voulez étendre votre recherche auprès des banques traditionnelles, vous pouvez faire appel à un courtier. Ce dernier se basera toujours sur vos besoins, et vous aide à trouver le meilleur prestataire. Il est également apte à s’occuper de la négociation pour vous obtenir un taux plus bas.

Fournir un dossier solide

En tout cas, les banques considèrent le profil emprunteur en premier lieu pour accorder un prêt ou non. Vous devez alors donner à la banque la preuve de votre bon payeur. Et pourquoi pas proposer des garanties intéressantes ?

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Les taux immobilier sont les premiers éléments qui entrent en ligne de mire pour rendre un crédit immobilier pas cher. Et en cette fin d’année, les conditions de taux de crédit immobilier restent encore attrayantes. Le taux moyen est actuellement de 1,3%, mais ce chiffre varie encore selon les banques. De façon générale, les prestations des établissements de crédit sont marquées par la baisse des taux. Cependant, force est de constater que cette baisse de taux immobilier en 2017, représente une hausse légère si l’on se réfère aux taux de l’an dernier. Quoi qu’il en soit, la pierre représente un investissement profitable sur le long terme pour les particuliers, mais aussi les professionnels.

Des taux en baisse le mois de décembre 2017

Les taux immobilier changent tous les mois. Et cette année a particulièrement montré une tendance baissière. En ce mois de décembre, le taux a encore connu une légère diminution. Et il semble même être le bon moment de se lancer dans une nouvelle acquisition.

Le taux suivant la durée de l’emprunt

Mais, force est que constater que plus le crédit s’étale dans le temps, plus il coûte cher. Pour un crédit de 7 ans, le taux du marché est de 1,1%, mais il est possible que certains prestataires en appliquent plus ou moins. Pour un prêt de 15 ans, le taux du marché est de 1,50 %, il s’agit de la moyenne. Et pour un crédit qui dure sur du long terme, notamment sur 30 ans, le taux moyen est de 2,55 %, mais il est toujours possible d’en trouver plus bénéfique chez certaines banques, qui offrent un taux de 1,96 %.

Comment faire pour profiter des taux bas actuels ?

Ainsi pour bénéficier du meilleur taux en cette fin d’année, il convient toujours de faire la comparaison des offres. Pour vous aider, vous pouvez utiliser un comparateur sur internet. Mais vous pouvez déjà avoir une idée de la meilleure banque en vous informant sur les derniers classements.

Aujourd’hui, c’est Boursorama qui tient la première position des taux immobiliers le moins chers avec un TEG de 1,70%, et un taux d’intérêt de 1,45%. En seconde place, l’on retrouver ING Direct avec son TEG de 1,75% et son taux d’intérêt de 1,47%.

Attention cependant, il est encore possible de diminuer le coût de votre crédit, plusieurs critères entrent en jeu pour améliorer la qualité de votre profil. Vous pouvez consulter un professionnel ou tout simplement optimiser votre profil emprunteur pour donner confiance à votre banquier, notamment en vous constituant un apport, en gardant une gestion de vos finances seine, en choisissant la bonne durée et à ne pas hésiter à baisser vos prétentions en terme de montant emprunté.

Le baromètre des taux immobiliers en 2018

Selon les analystes, cette baisse de taux immobilier va encore se poursuivre en 2018. Alors, pour l’instant, au niveau taux, il n’y a encore rien d’alarmant. Même s’il y aura une hausse, elle sera légère.

Mais l’avenir du marché immobilier reste encore incertain. En effet, selon le barometre taux immobilier 2018 même si les banques proposent des offres de prêts intéressantes, et que les taux diminuent, les prix de leur côté augmentent. Ce qui est loin d’être une bonne nouvelle pour les investisseurs.

Les conditions accessions immobilières vont également changer pour les primo-accédants. On parle ici d’une éventuelle suppression du prêt à taux zéro (PTZ). Une faveur, qui jusqu’ici, a encouragé ces derniers à faire le premier pas dans l’acquisition d’une résidence à titre principale ou autre.

Les investisseurs se retrouvent alors dans le dilemme pour prendre une quelconque décision d’investissement.

Des études indiquent que le marché immobilier de 2018 va être moins intéressant que celui de l’année 2017 avec les plusieurs changements qui vont y être apportés. Même si le bareme des taux de 2018 indique une diminution de taux, cela ne semblera pas alors être un tremplin pour le marché car différents éléments entrent également en jeu.

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Vous souhaitez vérifier votre éligibilité à un crédit et observer le taux que vous pourriez obtenir pour votre pret immobilier ? Le simulateur de credit immobilier ci-dessous vous permet d’obtenir des offres de prêts de différentes banques sans avoir à vous déplacer. Vous pourrez ainsi mettre toutes les chances de votre coté de trouver un organisme qui acceptera votre demande mais surtout qui vous proposera le meilleur taux. Cette simulation en ligne est gratuite et sans aucun engagement de votre part. Vous êtes libre de ne pas donner suite ou de refuser les offres qui vous seront proposées.

Une simulation d’emprunt immobilier doit permettre aux futurs emprunteurs de bien définir leur projet immobilier en terme d’enveloppe de prêt : combien peuvent-ils investir, à quel taux et sur quel durée, pour quel taux d’endettement, etc.

Simulateur d’emprunt immobilier avec réponse immédiate

L’objectif d’une simulateur d’emprunt immobilier en ligne est très clair : permettre aux acquéreurs d’un bien immobilier de pouvoir se positionner clairement sur l’acquisition d’un ou de plusieurs bien(s) immobilier(s) sans risquer de se voir imposer des refus par les banques. En effet, des refus bancaires peuvent no seulement remettre en question le projet, naturellement, mais ces refus peuvent engendrer des coûts importants en cas de non respect des délais prévus dans le compromis de vente signé avec le vendeur chez le notaire :

• en ce qui concerne le délai pour déposer son dossier de crédits dans différentes banques;
• concernant également le délai maximum imposé pour recueillir des accords de principe de la part des banques;
• et enfin s’agissant du délai imposé par le notaire pour procéder à la signature de l’acte authentique grâce à une offre de prêt immobilier rédigée par la banque choisir par les emprunteurs.

Ainsi, plus le dossier de crédit immobilier sera bien préparé en amont, plus les emprunteurs et le courtier en crédits immobilier disposeront de temps pour travailler efficacement, en recueillant les meilleurs propositions de prêt immobilier, et en se permettant de refaire jouer la concurrence en confrontant à nouveau ces différents propositions d’emprunt. Le simulateur de pret immobilier proposé par Taux-immobilier-2018.fr vous permettra clairement de bien définir les contours de votre projet, suivant vos objectifs en terme de mensualité, taux d’endettement, etc..

Une simulation de pret immobilier en ligne

Une simulation de pret immobilier peut être faite en ligne ou en direct lors d’un rdv avec le conseiller financier Taux-immobilier-2018.fr. Les outils de simulation présent sur internet (simulateur de crédit immo, calcul de credit immobilier, logiciel de simulation d’emprunt immobilier,..) ne doivent servir qu’à une 1ère estimation globale de votre capacité d’endettement, ou de la future mensualité. Mais aucun simulateur de crédit sur le net ne prend en compte tous les éléments nécessaires à une bonne estimation de ce que pourra être la future offre de prêt bancaire.

En effet, bien plus d’éléments que les crédits ou les charges et les revenus en cours, doivent être pris en considération pour fournir aux futurs emprunteurs une simulation d’emprunt précise et conforme au attentes des utilsateurs.

En effet, il convient, pour rédiger une simulation de pret immobilier :

• de connaître précisemment les revenus nets mensuels des emprunteurs, sur la base du cumul net imposable du bulletin de paie de décembre de l’année précédente, ou sur la base du dernier montant déclaré aux impôts. Ainsi l’estimation des revenus doit prendre en compte les primes seulement si elles sont régulière (sur les 3 dernières années) ou prévues explicitement dans le contrat de travail comme étant récurrentes. Aussi les revenus d’aide sociale tels que la CAF ne seront pas à prendre en compte dans le calcul du taux d’endettement. Les revensu CAF pourront néanmoins servir à améliorer le « reste à vivre » lorsqu’un dossier parait difficle à convaincre vu un taux d’endettement un peu au dessus de la norme des 33%.
  D’autre part aucun simulateur de crédit immobilier ne vous indiquera si la situation professionnelle actuelle est vraiment propice à l’obtention d’un prêt immobilier bien négocié. ceci va forcément dépendre pour beaucoup, de l’ancienneté des emprunteurs dans leur société, dans leur domaine d’activité, de leur statut (fonctionnaire, cadre, employé, agent de maitrise, ouvrier).
  Le secteur d’activité qui emploie les emprunteurs est également très important. Tous les éléments pouvant permettre aux banques d’évaluer un la prise de risque sur un dossier, devra être étudié lors de la simulation d’emprunt, surtout concernant les revenus.

• de connaître précisemment les charges des emprunteurs. Chaque simulateur de crédit immobilier saura calculer un taux d’endettement suivant les charges actuelles (ou futures charges dans le calcul du crédit). Mais aucun ne saura vous dire si ces charges sont réellement à prendre en compte, s’il est possible de les faire renégocier et de les intégrer dans le rachat du crédit immobilier.

Ne pas déposer son dossier dans sa propre banque

En effet, en passant en direct avec votre banquier, celui-ci a de grandes chances de vous annoncer un taux relativement élevé. Il ne sera ouvert à une négociation que si vous lui montrez un accord de prêt d’une autre banque, moins chère. Et encore il ne sera pas si facile de le renégocier avec votre banquier. Dès le départ, vous partez mal dans la négociation, alors que vous auriez pu dès le départ :

• obtenir un accord de votre banque avec un taux DEJA négocié à la base (en passant par un courtier).
• faire comprendre à votre banquier que vous faisiez jouer la concurrence bancaire en consultant un courtier.

Si vous déposez le dossier dans votre banque, il ne sera plus possible pour nos partenaires après de travailler pour vous, au moins dans cette banque : cela peut donc être très handicapant dès le départ.

Ne pas déposer son dossier chez plusieurs courtiers en crédit

En consultant plusieurs courtiers en pret immobilier, ceux-ci vont envoyer votre dossier dans les banques les plus compétitives du moment. Les dossiers vont donc se télescoper, ceci va entrainer de l’énervement, des cafouillages importants, autant pour les banquiers, que pour le courtier et donc pour vous. Après avoir réalisé votre simulation de pret immobilier en ligne, nous vous suggérons de faire le bon choix de courtier dès le départ, et de lui faire confiance après pour toute la démarche de négociation de votre crédit immobilier.

Si vous déposez votre dossier chez un autre courtier en crédit immobilier, il y a des grandes chances de bloquer les procédures, si les autres courtiers ont déjà envoyé votre dossier de crédit dans les banques de la place.

Constituez un dossier complet

En transmettant un dossier complet a Taux-immobilier-2018.fr, nos partenaires pourront se concentrer dès le départ sur la recherche des taux les plus favorables pour vous. Le dossier avancera mieux, et plus rapidement. Si votre dossier n’est pas complet, il perdront déjà beaucoup de temps au départ à vous réclamez les pièces complémentaires, ceci étant contre-productif. Constituer un bon dossier de pret immobilier complet dès le départ est le meilleur moyen pour obtenir la faveur des banquiers : les accords de prêt sont donnés rapidement par les banques, et les organismes de caution, ce qui laisse une marge pour renégocier les taux du crédit.

Bien choisir son assurance de pret

En tant qu’emprunteurs (ou futurs emprunteurs), vous cherchez le meilleur taux de crédit, ce qui est normal. Vous êtes donc aussi tenté d’essayer d’obtenir les meilleurs taux pour vos assurances de prêt, également; Taux-immobilier-2018.fr vous met en garde contre ce réflexe : en effet, même si les délégations d’assurance (assurances externes à la banque) sont généralement plus compétitives que les assurances groupe (assurance propres de la banque), il demeure que les délégations couvrent beaucoup moins bien le risque, en cas d’accident, d’incapacité totale ou partielle, et même en cas de décès.

Les délégations d’assurance ont des conditions de remboursement souvent nettement moins favorables aux emprunteurs (risques d’exclusions), et en cas d’accident, il est clair qu’un souscripteur assurance groupe se fera beaucoup plus facilement indemnisé que par un souscripteur assurance délégation, dont les conditions générales de remboursement sont beaucoup plus restrictives. Néanmoins, après cet avertissement, nous laissons le choix aux emprunteurs de se positionner soit sur l’assurance de prêt de la banque, soit sur une délégation d’assurance.

La tendance des taux de crédit immobilier est repartie légèrement à la baisse ces derniers mois. Cette baisse qui pour le moment est stabilisée et permet, en étant cumulée avec un pret à taux zéro 2018, de bénéficier du financement parfait pour l’achat d’un logement en résidence principal, secondaire ou pour faire de l’investissement locatif.

En janvier 2018, le taux immobilier ne sera certainement pas le même que celui des mois précédents. Il convient alors de s’informer sur le baromètre des taux de crédit immobilier, surtout pour ceux qui comptent investir dès le début de l’année. Force est de constater que la rivalité entre les offres bancaires demeure au beau fixe. Les offres sont, les unes après les autres attrayantes. Ce qui devrait plutôt être une bonne nouvelle pour les investisseurs.

Quel est le taux moyen du crédit immobilier en janvier 2018 ?

Le taux actuel moyen d’un crédit immobilier en janvier 2018 est de 1,75 % sur 20 ans d’après le Crédit Logement / CSA.

On remarque donc une légère baisse des taux en fin 2017 et notamment en janvier. On s’écarte toutefois assez fortement du meilleur taux immobilier de juillet 2016 qui avoisinait les 0,90% sur 25 ans pour les meilleurs profils d’emprunteurs.

D’après le baromètre des taux de janvier 2017, nous pouvons dire que les meilleurs taux de crédits immobiliers actuels sont compris entre 1.10 % et 1.50 % sur 15 ans et 1.30 % et 1.70 % sur 20 ans d’après les principaux sites de prêt immobilier et notamment le courtier Meilleurtaux.com.

Le baromètre des taux immobilier de janvier 2018 par banque sur 20 ans

Les taux de crédit immobilier varient en fonction de la durée de l’emprunt. Pour un crédit immobilier de 20 ans, les taux réels auprès de toutes les banques sont déjà disponibles. Il est nécessaire de s’informer sur les taux qui sont proposés par les établissements financiers spécialisés et les banques, ceci étant un élément vous permettant de comparer les offres. Pour ne pas vous tromper dans votre analyse des offres, il est également essentiel de considérer le TEG ou Taux Effectif Global, qui englobe les frais de dossiers bancaires, de garantie et d’assurance.

Source : Reassurez-moi

Sur le palmarès des banques qui proposent les offres de crédit immobilier les plus intéressantes, on retrouve en tête de liste, Boursorama avec un TEG à 1,69 % et un taux d’intérêt de 1.43 %. Ensuite, il y a Fortunéo avec un TEG à 1,74 % et un taux d’intérêt de 1.48 %. Et, enfin à la troisième place, on retrouve ING Direct avec un TEG de 1,76 % et un taux d’intérêt de 1.47 %.

Ces statistiques révèlent que les banques en ligne sont les meilleurs prestataires quand il s’agit de taux immobilier et de prestations intéressantes. Il vous suffira seulement de  presenter un bon profil à la banque pour que votre dossier ai toutes ses chances. Quoi qu’il en soit, les banques physiques restent encore dans le jeu, avec certaines offres qui arrivent à rivaliser celles des banques virtuelles.

Afin de mieux comparer les offres, vous pouvez utiliser notre comparateur de pret immobilier, qui est totalement gratuit, rapide et fiable. Par ailleurs, pour vous informer sur vos mensualités et vos capacités d’endettement, vous pouvez également utiliser un simulateur de crédit immobilier.

Comment va évoluer le prêt immobilier en Janvier 2018 ?

En faisant le point des taux immobilier en cette fin de mois de décembre 2017 et voyant le mois de janvier arriver rapidement, les taux restent plutôt stables. Il y a une baisse, mais c’est une baisse légère. Et comparé au taux de 2016, on constate par contre une légère hausse.

Certains établissements bancaires ont effectué, soit une hausse soit une baisse de leur taux, pour ce dernier cas -0,15%. Quoi qu’il en soit, le taux moyen se situe toujours aux alentours de 1,65% pour un crédit de 20 ans et de 1,85 % pour un crédit de 25 ans. En ce mois de décembre, ce taux moyen environne donc les 1,75 %.

A titre d’information, la baisse de taux immobilier a connu un record en cette fin d’année 2017. L’année se clôture donc par des taux inférieurs 1,75% qui étaient notamment ceux  de Juillet de cette année même. Mais par rapport au mois de Novembre (1,65 %), les changements sont minimes. Mais si l’on se réfère aux taux immobiliers du mois de Janvier 2017, la hausse est de 0,25%.

Cependant, même si les taux restent stables dans tout l’Europe, l’augmentation demeure présente, notamment +2% par rapport à l’année dernière, avec un marché de l’emploi en pleine reprise.

Et pourtant, selon le Président de la Banque Centrale Européenne, Mario Draghi, la BCE n’effectuera pas une augmentation pour l’année 2018. Les taux directeurs demeureront au plus bas. Ceci étant fait afin de ne pas inquiéter les investisseurs dans le domaine. A noter que le coût du crédit dépend en grande partie des taux directeurs de tous les pays qui constituent la zone euro. C’est grâce à ces taux que la BCE peut régulariser l’économie du continent. Ainsi, les taux de crédit immobilier bancaire évoluent en fonction des taux directeurs. Si ces derniers sont en hausses, les taux immobiliers augmentent, et vice-versa.

Par ailleurs, Mario Draghi a également informé sur le fait que la BCE sera moins impliquée sur le plan économie de la zone Euro dès le début de l’année 2018. Cette annonce a déjà été officialisée en mois d’Octobre dernier.

Les banques prennent alors conscience sur le fait que cette année qui va venir ne sera pas le même que 2016 et 2017. Le marché immobilier connaîtra certainement un léger recul. Sans compter qu’il y aura quelques changements majeurs qui pourront réduire les marges des banques, ce qui pourrait certainement impliquer une tendance haussière du taux immobilier 2018.

Jusqu’à maintenant, la domiciliation des revenus des emprunteurs n’était régit par aucune loi. Uniquement 30% des prestataires financiers ont mis en place des clauses de domiciliation dans leurs contrats de prêts. Mais si le client décide de changer de banque, aucune sanction réelle n’est appliquée. Cette situation va changer dès de mois de Janvier 2018. Les banques auront le droit d’obliger les souscripteurs qui font leur première demande de prêt immobilier, de garder leurs revenus auprès de la banque, et ce, durant une décennie entière. Mais cette obligation n’est pas sans contrepartie ! La banque devra fournir des conditions plus avantageuses aux souscripteurs. On parle entre autres d’un taux d’intérêt réduit, des frais de dossiers nuls, etc.

Cependant, les banques ne se montrent pas enthousiastes par rapport à cette réforme. En effet, certaines considèrent cette solution comme une perte de bénéfice pour les banques elles-mêmes.

Toujours dès le début de l’année 2018, il sera possible de mettre fin à une assurance emprunteur, à la date d’anniversaire du contrat, et ce, quelque soit le type de crédit souscrit. Bien évidemment, il s’agit là d’une solution qui profite pleinement aux emprunteurs, car cela leur donne la possibilité de faire des économies importantes sur le coût global de l’emprunt. Cependant, du côté des banques, la situation n’est pas la même. Leur portefeuille client risquerait de diminuer. En effet, il est facilement possible de trouver des assureurs indépendants à prix réduits. Pour les établissements de crédit, cette facilité de changer d’assurance emprunteur pour leur crédit immobilier se présente comme une menace à leur activité. Ce qui incite encore une fois les prestataires à augmenter leur taux actuel.

Et enfin, si l’on fait le point sur les réformes ayant été mises en vigueur durant cette année 2017 par le gouvernement Macron : diminution, voire annulation du PTZ, ou encore la nouvelle loi Pinel. A cela s’ajoutent des conditions de validation de prêt plus strictes, et un prix de l’immobilier à la hausse, les primo-accédants seront de moins en moins motivés à investir à partir de l’année prochaine. Quant aux investisseurs immobiliers, leur nombre risquerait de baisser fortement. Ce qui réduira certainement le volume de transactions immobilières de l’an prochain.

Le crédit à taux zero limite l’impact de l’augmentation des taux de janvier

Le PTZ 2018 permet d’atténuer l’impact de cette hausse des taux sur le pouvoir d’achat immobilier des ménages. Seulement ce crédit à taux 0 n’est accessible que pour les primo-accédants et ne bénéficiera par conséquent pas à tous.

Pour faire le calcul de votre PTZ Plus, vous pouvez faire une simulation de prêt à taux zéro 2018 sur ptz-plus.gouv.fr. En fonction du type de bien que vous souhaitez acheter, vous verrez que l’augmentation actuelle des taux de crédit immobilier vient effacer le bénéfice de ce prêt à taux zéro.

Les taux sont très différents d’une banque à une autre

La hausse des taux des emprunts immobilier en janvier 2018 par rapport à début 2017 est principalement causée par  l’augmentation de l’OAT 10 ans, l’un des indices phares sur lesquels sont calculés les taux d’emprunt de longues durées. Cet indice continue d’augmenter régulièrement.

En outre, le directeur de la BCE, Jean-Claude Trichet a averti qu’il comptait augmenter le taux directeur de la BCE dès le mois d’avril si l’inflation ne se calme pas sur le pétrole et les matières premières. Ceci viendra accélérer l’augmentation des taux pour les prêts immobiliers.

Néanmoins toutes les banques ne répercutent pas cette hausse au même rythme, il y a donc un barème de taux immobilier différents pour chaque banque. Il y a ainsi d’importantes différences sur les taux actuels de crédit immobilier. Pour analyser les taux actuels des banques et des organismes de crédits, vous pouvez effectuer une simulation de crédit immobilier en ligne.

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Comment faire pour obtenir le prêt à taux zéro 2018 ? Quelles sont les conditions d’obtention ? Vous trouverez ci-dessous quelques bons conseils pour obtenir facilement le PTZ 2018.

Le prêt à taux zéro est très intéressant car il permet de faire un prêt sans taux d’intérêt en 2018. Mais comme il est très avantageux, le prêt à taux zéro 2018 est extrêmement réglementé. Tout d’abord, il n’est valable que pour les crédits immobiliers.

Le prêt à taux zéro est une aide de l’Etat qui permet à un grand nombre de ménages d’accéder à la propriété grâce à un prêt sans intérêt.

Il faut l’ajouter lorsque vous ferez vos simulations en ligne mais sachez qu’il ne permettra pas de financer l’intégralité de votre bien.

Vous pouvez consulter ici les conditions du prêt à taux zéro.

Afin de mettre toutes les chances de votre coté de trouver un organisme qui acceptera votre demande de ptz, il est nécessaire de réaliser une simulation de pret a taux zero via un simulateur ptz. Notre simulateur PTZ 2018 vous permet de comparer en quelques minutes les différentes banques du marché susceptible de vous proposer un credit à taux zero pour une partie du financement de votre logement.

Infographie réalisée par le Ministère du Logement et de l’Habitat Durable

Le prêt immobilier a taux Zero, comment ca marche ?

Une large publicité a été faite sur le pret à taux zéro, le principe est très séduisant: pour être admissible à ce prêt, sans frais, et de bénéficier, sous certaines conditions, à un remboursement allant jusqu’à 18 ans.

En fait, il ne faut pas se faire trop d’illusions: les conditions d’attribution du prêt ont été fixées de manière stricte afin d’aider principalement les ménages à revenus modestes.

Toutefois, il y a une petite remarque concernant ce pret à taux zéro. Les biens immobiliers anciens doivent respecter un minimum de surface et d’habitabilité.

Ainsi, la superficie totale du logement doit excéder les 14m ², et il doit comporter une pièce principale d’au moins 7m ² de chambre et de service (WC ou salle de bain). De même, des logements de moins de 20 ans seront automatiquement considérés comme «habitable».

Pour les logements de plus de 20 ans, un spécialiste de l’immobilier devra confirmer le respect des normes d’accès du crédit immobilier à taux zéro, et peut exiger de ce fait que l’acheteur doive entreprendre des travaux de mise à niveau afin d’obtenir le PTZ 2018.

Calcul du crédit à taux zéro  2018

Le crédit immobilier à taux zéro ne sera en aucun cas le prêt principal ou unique, et doit réduire le montant des autres prêts et le coût de l’opération.

L’obtention du crédit immobilier à taux zéro n’est pas compatible avec d’autres aides comme l’Agence Nationale pour l’Amélioration de l’Habitat.

Les autres prêts qui peuvent être combinés avec le crédit immobilier à taux zéro sont: le prêt d’accession sociale (PAS), l’accord de prêt, le prêt 1%, le Plan Epargne-Logement (PEL) et les prêts bancaires et d’autres prêts sociaux.

Le montant du prêt ne doit pas dépasser 20% du prix d’achat du bien immobilier et ne dépasse pas 50% du total de vos prêts pour le logement.

Le calcul de votre crédit à taux zéro s’effectuera en dépit du montant des acquisitions immobilières souhaitées et des autres emprunts supplémentaires que vous aurez conclus pour ce logement.

Remboursement du PTZ 2018

Le remboursement du ptz est personnalisé et réversible selon vos besoins. Les échéances de vos remboursements seront calculées en se référant à vos ressources, aux mensualités de vos autres prêts concernant le logement.

Plus vos ressources seront modestes et plus le crédit immobilier à taux zéro sera acquitté tardivement. Durant le règlement des échéanciers, il vous sera possible de remplacer les échéances en sollicitant une réduction de la durée du crédit. Cette durée ne peut pas être inférieure à sept ans.

Montage de la demande de crédit immobilier à taux zéro

Pour monter un dossier de demande de pret immobilier à taux zéro en 2018, il faut avoir une garantie et une assurance. L’établissement de crédit peut exiger de vous les primes d’assurance « décès-invalidité », perte d’emploi et incapacité de travail afin de valider votre accès au crédit à taux zéro.

Le dossier sera formé par votre établissement de crédit. Vous devez procurer quelques documents mentionnant les informations vous concernant, ainsi que votre famille. Vous devez signer une déclaration solennelle sur la ponctualité des informations fournies.

En fonction de la situation dans laquelle vous vous trouvez, vous pourrez bénéficier d’autres prêts à taux réduit comme le prêt employeur ou le credit conventionné.

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